Ažurirano: ožujak 2026.
U ovom tekstu:
- Što Inkasso smije i ne smije?
- Tri koraka kad primite Inkasso pismo
- SCHUFA i kreditni rejting
- Zastarijevanje dugova
- Vaša prava prema DSGVO
- Česta pitanja
Što je Inkasso?
Inkasso (Inkassounternehmen) je privatna tvrtka za naplatu dugova koja djeluje u ime vjerovnika (Gläubiger). Kad ne platite neki račun na vrijeme — telefonski ugovor, parking kaznu, pretplatu — vjerovnik može angažirati Inkasso tvrtku da naplati dug umjesto njega.
Važno: Inkasso pismo nije sudski nalog. To je privatni zahtjev koji možete osporiti.
Što Inkasso smije i ne smije?
Inkasso tvrtka SMIJE:
- Kontaktirati Vas poštom i telefonom
- Tražiti plaćanje duga plus naplate troškova naplate (Inkassogebühren)
- Prijaviti dug kreditnim agencijama (SCHUFA)
Inkasso tvrtka NE SMIJE:
- Prijetiti uhićenjem ili policijom
- Dolaziti kući bez Vašeg pristanka
- Naplaćivati prekomjerne troškove
- Naplađivati zastarjele dugove
Zastarijevanje dugova
Ovo je ključna zaštita za mnoge: u Njemačkoj dugovi zastarijevaju. Standardni rok je 3 godine od kraja godine u kojoj je dug nastao.
Primjer: dug nastao u 2022. zastarijeva 31. prosinca 2025.
Plaćanjem čak i malog dijela zastarjelog duga ili pisanim priznavanjem duga, zastarijevanje se prekida i počinje iznova. Nemojte plaćati bez konzultacije ako sumnjate da je dug zastario.
Tri koraka kad primite Inkasso pismo
1. Provjera legitimnosti
- Je li tvrtka registrirana? (pravne Inkasso tvrtke moraju biti upisane u registar kod lokalne Rechtsanwaltskammer)
- Je li Vam poznata tražbina na koju se pozivaju?
- Je li naplaćeni iznos (uključujući troškove) razuman?
2. Osporavanje ako dug nije Vaš ili je zastario Pišite pisanu izjavu (Widerspruch/Einspruch) unutar 4 tjedana od primitka Inkasso pisma. Navedite da osporavate dug i zašto.
3. Plaćanje ako je dug legitiman Ako dug prepoznajete kao valjani i ne zastarjeli — platite i zatražite potvrdu o uplati.
SCHUFA i kreditni rejting
Inkasso prijava duga u SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) može negativno utjecati na Vaš kreditni rejting u Njemačkoj. To može otežati:
- Najam stana
- Sklapanje novih ugovora (mobitel, streaming, leasing)
- Dobivanje kredita
Negativni SCHUFA unos ostaje do 3 godine nakon podmirenja duga.
Hrvatska perspektiva: što je drugačije?
Za razliku od Hrvatske gdje je ovršni postupak strogo sudski, u Njemačkoj Inkasso tvrtke mogu samostalno tražiti plaćanje bez ikakve sudske odluke. Sudski nalog (Mahnbescheid i potom Vollstreckungsbescheid) dolazi tek ako Inkasso ne uspije naplatiti dobrovoljno.
Česta pitanja
Moram li plaćati Inkasso troškove uz dug?
Djelomično — prihvatljivi su samo razumni troškovi koji su zakonski ograničeni (Rechtsanwaltsvergütungsgesetz). Prekomjerne troškove možete osporiti.
Što ako primim Inkasso pismo za stari stan u Hrvatskoj?
Inkasso tvrtka ne može provoditi naplatu u Hrvatskoj bez posebnih postupaka. Konzultirajte se s odvjetnikom.
Mogu li Inkasso ignorirati?
Nikad posve — ali ako osporavate dug, to morate napraviti pisano. Ignoriranje bez odgovora može voditi prema Mahnbescheid.
Što se dogodi ako Inkasso ne naplatite?
Ako na Inkasso pismo ne odgovorite i ne platite, vjerovnik može pokrenuti sudski postupak:
- Mahnbescheid — Amtsgericht šalje platni nalog na zahtjev vjerovnika. Imate točno 2 tjedna za pisani prigovor (Widerspruch). Bez prigovora, nalog postaje izvršan.
- Vollstreckungsbescheid — ako primate Mahnbescheid i ne reagirate, sud automatski izdaje nalog za ovrhu. Tada sudski ovršitelj (Gerichtsvollzieher) može pristupiti Vašim bankovnim računima ili imovini.
- SCHUFA prijava — vjerovnik može prijaviti neplaćeni dug kreditnoj agenciji SCHUFA. To negativno utječe na Vaš kreditni rejting do 3 godine nakon podmirenja.
Kad primite Mahnbescheid, imate samo 2 tjedna za odgovor — ne 4 tjedna kao za obični Bescheid. Propuštanje ovog roka vodi izravno u ovrhu.
Inkasso troškovi — što smiju naplatiti?
Inkasso tvrtke smiju naplaćivati troškove naplate uz glavni dug, ali su zakonski ograničene:
| Iznos duga | Max. Inkasso naknada |
|---|---|
| Do 50 € | ~15 € |
| Do 200 € | ~30 € |
| Do 500 € | ~50 € |
| Do 2.000 € | ~85 € |
Naknada se temelji na Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG) — zakonu koji ograničava naknade. Iznosi iznad ovih granica možete osporiti.
Također smiju naplatiti:
- Zakonske kamate (verzugszinsen) — od datuma dospijeća duga
- Troškove slanja pošte i administracije — u razumnom iznosu
Ne smiju naplaćivati: penale za kašnjenje iznad zakonskih kamata, paušalne iznose bez obrazloženja, fiktivne troškove.
Provjera registracije Inkasso tvrtke
Svaka legitimna Inkasso tvrtka u Njemačkoj mora biti registrirana. Možete provjeriti:
- Rechtsdienstleistungsregister — na rechtsdienstleistungsregister.de možete pretraživati po imenu tvrtke
- Impressum na pismu — mora sadržavati puni naziv tvrtke, adresu i registarski broj
- Bundeszentralamt für Steuern — za provjeru poreznog registracije tvrtke
Ako Inkasso tvrtka nije registrirana u Rechtsdienstleistungsregisteru, nema pravno ovlaštenje za naplatu dugova i možete ignorirati njihova pisma.
Vaša prava prema BDSG i DSGVO
Detalje o Vašim pravima i mogućnosti podnošenja pritužbi na Inkasso tvrtku pronađite na Verbraucherzentrale.de.
Kao dužnik, imate zakonska prava i prema pravilima zaštite podataka:
- Pravo na informaciju — možete zahtijevati od Inkasso tvrtke popis svih podataka koje imaju o Vama
- Pravo na ispravak — ako su podaci netočni, možete zahtijevati ispravak
- Pravo na brisanje — za zastarjele dugove možete zahtijevati brisanje podataka
- SCHUFA Score — jednom godišnje možete besplatno zatražiti uvid u Vaš SCHUFA izvještaj na schufa.de
Za ne-EU-građane: Ovaj vodič napisan je za EU/EEA građane. Ako ste u Njemačkoj na temelju Westbalkanregelunge, radne vize ili bez EU putovnice, prava opisana ovdje razlikuju se za Vas — pristup naknadama, koordinacija s matičnom institucijom i uvjeti boravka su različiti. Vodič za Bosance: pojasni.io/bs/inkasso. Vodič za Srbe: pojasni.io/sr/inkasso.\n